蚂蚁消金2024可持续发展报告：智能风控驱动金融健康

　　6月27日，重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）发布《2024年可持续发展报告》，阐述可持续发展的理念与实践。

　　蚂蚁消金积极拥抱AI技术变革，提升普惠金融服务的广度和深度，提升新市民、蓝领等金融服务“薄弱人群”的金融供给，倡导金融健康，积极提振消费。

　　蚂蚁消金尤其重视“薄弱人群”的金融需求，积极创新普惠金融服务。报告显示，花呗服务超4亿消费者中，有1.27亿是新市民群体。在可识别职业类型的用户中，蓝领占比约一半，建筑业工人、司机、制造业工人、住宿餐饮业服务员等人群均超千万。

　　这些用户的日常消费，呈现小额高频特征，日均支用2笔，平均单笔金额仅84元。蚂蚁消金坚持为其提供灵活便捷、价格可承受的消费信贷服务。花呗有41天免息期，2024年，约65%用户未支付任何利息。

　　在提升金融供给的同时，蚂蚁消金也非常重视金融健康，因此，引导用户主动管理日常收支，改善自身金融状况。

　　2024年，花呗额度互动功能“小红花”上线，将额度管理的主动权交给用户。可以提交相关材料申请提升额度，也能根据实际需要主动调低额度。

　　报告期内，该功能已支持近20类证书提额，涵盖教师证、导游证等职业类证书，以及托福、普通话等级等技能类证书。在今年年中，该功能支持证书类型超1000种，覆盖千行百业。

　　报告披露，首批超350万用户率先体验功能，提交材料成功的用户中，68%通过风险审批，人均提额1100元。值得关注的是，“小红花”用户不良率不到大盘的一半，实现消费者金融健康和金融机构风险表现“双提升”。

　　以湖北宜昌护士张悦为例，她上传高级护理证提额后，使用花呗分期支付线上护理进阶课程费用及父母药品开销，有效缓解了资金压力，得以更从容规划生活与职业发展。

　　“小红花”功能依托智能实时交互式风控系，运用大模型技术构建多模态识别验真体系，材料证书识别准确率达97%，对25 种伪造手法验线%。同时，结合用户基础画像，对证书信息进行专家级理解，实现实时提额。

　　此外，理性消费管理工具花呗“账单助手”，经过4年发展，用户数增长至2.7亿，其中有1.36亿用户主动订阅了提醒功能。数据显示，主动订阅提醒功能的用户，不良率比大盘低8%。

　　消费已经成为我国经济增长最重要的驱动力。作为消费金融服务的重要参与者，蚂蚁消金积极响应国家政策，借力消费节点激活市场活力。数据显示，超500万商家使用花呗分期免息工具。

　　2024年双11期间，花呗联动淘宝、天猫、快手等电商平台241万商家，推出951万件贴息商品，12期、24期高期次免息商品同比增长超20%。线下，联合商社电器、居然之家等超1000实体商家，在20多个城市商圈开展主题优惠活动。

　　2024年9月，金融监督管理总局发布《关于促进非银行金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新行动的通知》，鼓励消费金融公司支持消费品以旧换新。

　　蚂蚁消金协同支付宝平台，保障政府消费券发放；联合商家推出消费满减、免息分期等活动，形成“政府补贴+企业让利+金融优惠”组合拳。双11期间，天猫平台60%的国补商品支持花呗分期免息，降低了“薄弱人群”消费门槛同时，放大政策惠民效应。

　　蚂蚁消金将消费者权益保护贯穿服务全流程。报告期内，运用科技升级用户服务体验，依托大模型强化智能客服训练，为2.48亿人次提供7×24小时自助服务，九游app入口结合IVR多模态交互技术，实现人工客服90%以上在30秒内接通。

　　2024年7月，在成渝金融消费者权益保护中心（重庆）指导下，公司成立全国首个消金行业驻场调解工作站，以数字解法化解金融纠纷。联合多方构建技术识别-精准聚类-联合治理防控体系，打击金融黑灰产。2024年，向10省市公安机关输送线人落网。

　　在金融科普领域，全年，“金融科普花花车”携手44家金融机构开展100场沉浸式活动，吸引近2万人次参与，助力提升消费者金融素养。

　　绿色金融方面，2024年推动全国首个绿色消费团体标准《重庆市金融服务绿色消费指南》（T/CQJR008-2024）（下称标准）发布，并依托该标准为1726万客户提供1.58亿笔绿色消费贷款，释放新型消费潜力。

　　公益项目创新不断。报告期内，花呗联合敦煌、三星堆6件知名文物，上线 “文物皮肤”，让文物知识，伴随支付、浏览，融入用户生活，超367万用户以数字化方式参与文化传承。

　　公司治理也在扎实推进。蚂蚁消金构建“党建引领、权责清晰、九游app入口制衡有序” 的现代化治理体系，通过优化股东结构、推动董事会换届选举、强化监事会监督，提升治理效能。